'서울 영테크' 재무상담 받은 지 1년, 연차상담과 금융교육으로 레벨 업!

발행일 2025.07.11. 14:07

수정일 2025.07.11. 17:10

서울시는 청년을 위한 재무상담, 금융교육을 지원하는 '서울 영테크' 사업을 운영하고 있다. ©김진호

청년에게는 조금 낯선 자산 관리, 서울 영테크에서 시작!

주식, 부동산 등 투자자산에 대한 관심이 급증하고 있다. 주변을 둘러보면 많은 사람들이 자산 증식에 관심을 두고 있다는 것을 쉽게 알 수 있다. 하지만 아직 대학생이거나 사회 초년생에게는 스스로 투자를 시작하는 것이 쉽지 않다. 그래서 서울시에서는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 재무 상담, 금융 교육 그리고 커뮤니티 활동 등을 지원하는 ‘서울 영테크’ 사업을 운영 중이다. ☞ [관련 기사] 재테크의 첫단추는 '서울 영테크'로! 청년의 자산을 부탁해

서울 영테크 재무상담의 참여 대상은 서울시에 주소가 등록된 청년(만 19~34세)이지만, 금융교육 '영테크 클래스'의 경우 서울시에서 생활하는 모든 청년(만 19~34세)들이 자유롭게 수강할 수 있다.

나도 2년간 서울 영테크 재무 상담과 영테크 클래스(금융교육)을 들었는데, 그 수강 후기를 공유해 보고자 한다.

서울시청 지하 1층에 있는 ‘서울 영테크 상담실’은 현재 내부 공사 중이다. ©김진호

영테크 재무 상담 신청 과정과 사전 협의

먼저 서울 영테크 누리집에 접속해 재무 상담을 신청했다. 신청이 접수된 후 본인의 소득, 투자, 지출, 저축 등 ‘기초 재무 진단’ 정보를 입력하면 상담사가 배정된다. 이때, 상담을 위해 본인의 ‘기초 재무 진단’ 정보를 상담사에게 전달해야 하므로 개인정보 제공 동의가 필요하다. 이후 상담사가 연락을 주면 협의를 통해 상담 일정을 정하게 된다.

서울 영테크 1차 상담의 경우 2회의 대면 상담, 1회의 비대면 상담으로 이루어졌다. 작년에 진행했던 첫 번째 대면 상담은 서울시청 내에 위치한 시민청 영테크 상담실에서 진행했는데, 상담 장소는 각 지역의 서울청년센터 상담실을 이용하거나 카페 등 자유롭게 정할 수 있다. 정해진 장소와 시간이 없기에 직장에 다니는 청년도 어렵지 않게 상담 일정을 정할 수 있을 것이다.

2024년 당시 영테크 상담사로부터 받은 재무 상담 보고서 ©김진호
기존 지출과 저축에 대한 피드백을 바탕으로 상담이 이루어졌다. ©김진호

자산 관리에 대한 재정의, 영테크 1차 상담

1차 대면 상담은 상담사가 확인한 ‘기초 재무 진단’ 정보를 바탕으로 ‘현금 흐름 진단’을 진행했다. 소득 대비 지출 및 저축의 비율, 매월 저축액 대비 투자액 비율 등이 적절한지에 대한 전반적인 점검이 이루어졌다. 그리고 총 저축액 및 투자액 등 자산과 부채를 아우르는 ‘재무 상태 진단’이 이어졌다. 상담사는 ‘기초 재무 진단’을 토대로 잘 지켜지고 있는 부분, 보완할 만한 부분을 설명해 주었다.

2차 대면 상담에서는 ISA(개인종합자산관리계좌), IRP(개인형 퇴직연금), 연금저축계좌 등 국가에서 국민들의 자산 형성을 목적으로 도입한 절세 혜택 상품에 대해 알려줬다. 또한 청년도약계좌 등 혜택이 주어지는 금융 상품을 눈여겨볼 필요가 있음을 언급했다. 어렴풋이 들어본 상품들에 대해 정리할 수 있는 시간이었다.

자산 관리는 정확히 어떤 목적을 가지는 것일까? 주식, 투자, 등 자산 증식이 주된 목적이라고만 생각했다. 하지만 합리적인 지출을 위해 통장을 분리하는 것, 비상금을 충분히 보유하는 것 등 자산 관리는 그보다 훨씬 넓은 의미를 담고 있었다. 좋은 정보를 많이 습득해 활용하는 것도 좋지만, 내가 가진 것들을 잘 관리하는 것 역시 중요하다는 것을 알 수 있었다.

2회의 대면 상담, 1회의 비대면 상담을 마친 후 상담사로부터 재무 상담 보고서를 받았다. 이번 상담을 토대로 나눈 이야기들이 잘 정리되어 있었다. 또한 불필요한 지출은 줄이고 저축액은 늘려서 2025년에는 기존보다 조금 더 많은 금액을 저축할 수 있도록 목표 대안을 설정해 줬다.

영테크 상담사가 자기소개를 하면서 건네준 명함 ©김진호

영테크 재무상담 1년 후, 연차 상담도 진행

어느 날 영테크 사무국으로부터 2021~2024년 영테크 상담 신청자를 대상으로 ‘연차 상담 서비스’ 제공한다는 안내 문자를 받았다. 작년의 상담 보고서를 확인해 보니 벌써 1차 상담을 마무리 한 지 1년이 넘었다. 지난 한 해를 돌아볼 수 있는 시간이라 생각하여 망설이지 않고 신청 버튼을 눌렀다. 1차 상담과 마찬가지로 현재의 ‘기초 재무 진단’ 정보가 필요했기에 서울 영테크 누리집에서 업데이트를 진행했다. 개인정보 동의를 마치면 상담사가 배정된다.

이번에는 작년 1차 상담 때와는 다른 상담사였다. 적절한 지역 서울청년센터 상담실 이용 시간대를 찾지 못해 연차 상담은 카페에서 진행하기로 했다. 연차 상담은 대면 1회, 비대면 1회로 총 2회에 걸쳐 진행된다.

강사가 '맞춤형 머니 플랜 세우기' 영테크 클래스를 소개 중이다. ©김진호

한 해를 되돌아보며, 영테크 2차 상담

연차 대면 상담 역시 상담사가 2025년 기준 ‘기초 재무 진단’ 정보를 확인한 후에 진단이 이루어졌다. 전반적으로 소득 대비 지출 그리고 매월 저축액 및 투자액의 등이 적절하다고 했다. 아무래도 연차 상담 대상자들은 1차 상담을 토대로 점검과 보완을 하는 것이라, 기본기가 갖춰진 경우가 많다고 한다.

그래서인지 연차 상담에서는 현재의 상태를 진단하고 보완하는 과정은 짧게 마무리하고, 추가적인 금융 지식에 대해 설명하는 시간을 가졌다. 그리고 자유롭게 질문을 하면 대답해 주는 질의응답 시간도 있었다. 작년 영테크 1차 상담의 덕분인지 금융 지식에 대한 관심도 높아지고 평소에 생각했던 질문도 몇 가지 있어 시간을 잘 활용할 수 있었다.

또 한 가지, 질의응답 시간을 통해 느낀 점은 자신에게 금융 지식이 많은 만큼 이 시간을 잘 활용할 수 있다는 생각이 들었다. 그렇게 금융 지식을 쌓을 수 있는 강의를 수강해 보고 싶다는 생각이 자연스레 들게 되었다. 그래서 서울 영테크 사업 중 ‘영테크 클래스(금융교육)’를 신청했다.

‘맞춤형 머니 플랜 세우기’ 실습을 위한 자료가 제공되었다. ©김진호
영테크 클래스는 공덕역 인근의 서울시50플래스재단에서 진행되었다. ©김진호

영테크 클래스 수강 후기

투자, 노후 대비, 주택 청약 등 ‘영테크 클래스’는 다양한 주제로 강의가 개설되는데 ‘맞춤형 머니 플랜 세우기’라는 강의를 신청했다. 현금흐름표와 재무상태표에 대한 개념 설명이 먼저 진행되었고, 이후 직접 본인의 현금흐름표와 재무상태표를 작성해 보는 실습 시간이 주어졌다.

실습을 통해 고정 지출은 어느 정도 인식하고 있었으나 비정기 지출이 생각보다 많았고, 관리가 부족함을 느꼈다. 개인적으로 가계부를 작성하고 있었음에도 관리가 부족했는데, 이는 최초 예산에 대한 배정이 확실히 이루어지지 않아 비정기 지출에 얼마나 지출할지 총 예산을 결정하지 못했기 때문이었다. 이에 대한 대안으로 통장 분리를 통해 사전 예산 배정을 확실히 인지한 후 비정기 지출 관리 방안을 수립하기로 했다. “자산뿐만 아니라 스스로에게 투자하는 것 역시 가치 있는 투자”라는 조언으로 강의는 마무리되었다.

‘영테크 클래스’는 영테크 상담과 마찬가지로 서울 영테크 누리집에서 신청할 수 있다. 신청은 매달 1일, 15일 오전 10시에 시작된다. 다만 영테크 클래서는 인기가 많아 조기 마감 가능성이 높으니 원하는 강의가 있다면 오픈 시간에 맞춰 신청하는 것이 좋을 듯하다.

“자산뿐만 아니라 스스로에게 투자하는 것 역시 가치 있는 투자”라는 멘트가 와닿았다. ©김진호

영테크 1차 상담을 통해서는 자산 관리에 대한 개념, 제도 등을 확인함과 동시에 본인의 상황을 파악 할 수 있었다. 이후 영테크 연차 상담을 통해 지난 한 해를 되돌아보고, 새로운 계획을 스스로 수립하며 능동적인 모습 을 조금은 갖춘 듯하다. 이외에도 추가적인 금융 교육을 희망한다면 영테크 클래스를 통해 본인이 학습하고자 하는 부문을 보완할 수 있을 것이다.

이처럼 서울 영테크 사업(재무 상담, 금융 교육, 커뮤니티 활동 등)은 유기적으로 연결되어 있음을 알 수 있다. 이후에는 다른 청년들은 어떤 식으로 자산 관리를 하고 있는지 커뮤니티 활동에도 참여해 보고 싶은 마음이다.

서울 영테크 사업을 통해 느낀 점은 자산 관리에 마법 같은 비법은 없다는 것이었다. 영테크 상담을 시작하기 전에는 상담을 통해 폭발적인 성장을 기대했던 것 같다. 하지만 자산 관리에 능숙한 상담사도 지출 줄이기, 계획적인 소비 등 기본에 충실하며 자산을 키워온 듯하다. 일확천금의 마음은 내려놓고 하루에 한 발자국씩 걸어가듯, 천천히 나아가기로 결심했다.

서울 영테크 맞춤 재무 상담

○ 신청기간 : 2025년 3월 31일~11월 말(예산 소진 시까지)
○ 이용대상 : 만 19세 이상~39세 이하 청년
○ 상담 진행 방식 : 대면 및 비대면
○ 지원내용 : 재무상담(재무 진단, 소득 지출 관리, 투자 상담 등) 무료 제공
　※ 신규 상담 최대 3회(대면 2회 비대면 1회), 연차 상담(이전 연도에 재무 상담을 받은 경우) 최대 2회(대면 1회 비대면 1회)
○ 온라인 신청 바로가기
○ 서울 영테크 참가자 온라인 커뮤니티

서울 영테크 클래스(금융교육)

○ 신청대상: 만19~39세 청년
○ 교육주제: 재무설계, 경제상식, 신용관리, 세금설계, 금융사기, 청년투자 등 9개 분야
○ 교육장소
　 - 서울시50플러스 중부캠퍼스 : 화요일 19:00~20:30 교육 진행
　- 서울광역청년센터 : 목요일 19:00~20:30 진행
○ 청년몽땅정보통 서울영테크 신청 바로가기