서울 대학로에 위치한 사회연대은행에 가다

청년을 위한 씨앗돈 ‘사회연대은행’이 지원합니다

일반 서민이 은행에서 돈을 빌리려면 어떤 방법이 있을까? 물론 은행마다 대출 기준이 다르겠지만, 크게 두 가지 방법이 있다. 개인의 신용을 보고 대출해주는 신용대출과 은행에서 인정하는 담보물을 이용한 담보대출. 그러니 돈을 빌리려면 기본적으로 어느 정도의 신용이나 담보물이 필요하다. 만약 담보도, 신용도 없다면 제3금융권에서 엄청나게 높은 금리로 돈을 빌려야한다. 따라서 이런 고금리의 제3금융을 이용하는 것 역시 만만치 않다.   하지만 이런 담보도, 신용도 없는 일반 서민들에게 저금리로 돈을 대출해주는 '건강하고 착한 은행'이 있다면 어떨까. '사회연대은행' 사무실이 위치한 서울 대학로 '알파라운드' 외경 ©박영실 '사회연대은행'은 바로 이런 건강한 금융 활동을 통해 건강한 사회를 만들어가는 대표적인 사회적 금융 기관이다.  '사회연대은행'의 김용덕 대표를 만나서 좀 더 자세한 사회적 금융에 대한 이야기를 들어보았다. "사실 사회연대은행은 1970년대 방글라데시에서 시작된 '그라미 뱅크'에서 모티브를 얻어  처음 시작한 국내 '마이크로크레딧' 사업입니다. 가난한 나라 방글라데시의 경제학자였던 유누스 박사가 고리대금 때문에 빚에 허덕이는 국민들을 위해 서민대출은행을 만들었는데, 단순히 돈을 빌려주는 것 외에도 마을 공동체를 만들어 서로 독려하는 커뮤니티도 만들었다고 해요.  결국 이 사업이 성공하고, 2006년 노벨 평화상을 수상하게 되면서 세계적으로 마이크로크레딧 사업이 널리 알려지게 됐어요. 다만, 이런 '마이크로크레딧' 사업은 개발도상국형 사업이어서  '사회연대은행'은 국내 실정에 맞게 다양한 방법으로 사회적 금융 사업을 하고 있습니다" '사회연대은행' 김용덕 대표  ©박영실 '사회연대은행'은 지난 2002년부터 지금까지 약 500억 규모의 재원으로 2,500여 업체를 지원해왔다. 특히 소상공인들과 저소득 취약계층들에게 담보없이 소액을 빌려주는 것에 그치지 않고,  사업 창업부터 판로 개척, 컨설팅까지 지원하며 대출 받은 서민들이 경제...
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서울시에서 담보 없이 3% 저리로 3천만원까지 대출

20세 이상, 기초생활수급자, 저소득층, 한부모·다둥이 가정 등이면 신청 가능 밑천 없고, 손 벌릴 사람도 없고, 담보도 없고, 그래서 제도권 금융서비스를 받을 수 없는 저소득층 서민들에게 담보 없이 소액을 대출해주는 '마이크로크레딧' 사업이 서울시에도 있다. 일명 '서울형 마이크로크레딧'. 올 한해 이 부문에 투입되는 금액은 총 100억원이다. 대출자들의 상황을 고려해 금리는 3% 저리로, 상환기간은 1년 거치 4년 균등 분할상환으로 진행된다. 융자한도는 창업자금은 최대 3천만원, 경영개선자금은 최대 2천만원이며 자기자금 및 신용등급에 따라 차등 지원한다. 저소득층 및 영세자영업자 720만명이 제도권 금융으로부터 소외된 뒤 결국 고금리 사금융의 늪으로 빠지게 되는 작금의 상황을 고려할 때, 정부가 운영하는 기존 정책자금이 실질적 자립이나 자활을 위한 기반에는 한계가 있다는 점을 생각할 때 어려운 시기에 누군가에게는 가뭄의 단비 같은 액수가 될 수 있다. 인생의 전환점이 되는 계기를 마련하고, 다시 일어날 수 있다는 자신감을 줄 수도 있는 것이다. 기술지원·교육훈련 등 창업 컨설팅 실시, 실습형 심화교육도 무료 진행 '서울형 마이크로크레딧'이라고 따로 이름을 붙인 이유가 있다. 기존 '마이크로크레딧'처럼 소액 대출의 틀은 따르지만 서울시에서 지정한 수행기관이 사전심사와 현장실사 등을 통해 융자대상자를 추천할 뿐 아니라 창업교육과 경영컨설팅을 맡고, 서울신용보증재단이 보증서를 발급하며, 금융기관인 우리은행이 대출을 실행하는 3단계 체계로 운영된다는 특징을 갖고 있다. 경제적 지원에 그치지 않고 사업 운영에 필요한 종합적인 경영컨설팅과 현실적인 조언을 제공한다는 점이 다르다. 서울시가 올해 서울형 마이크로크레딧 수행기관으로 지정한 곳은 사회연대은행, '신나는 조합', 민생경제정책연구소, 열매나눔재단, 서울광역자활센터, 대한불교조계종사회복지재단 등 6개다. 이들 기관은 예비창업자 및 기존 자영업자를 대상으로 창업 전 상담 및 창업교육을 실시하고...